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Le assicurazioni

LE ASSICURAZIONI


L’assicuratore è necessariamente un imprenditore che però non può disporre di un’organizzazione economica adeguata e di un patrimonio che garantisce la possibilità di far fronte agli impegni, ecco perché l’impresa di assicurazione può essere solo ente pubblico + SpA + cooperativa
Controllo dell’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle assicurazioni)
NO fallimento, SI liquidazione coatta amministrativa

Contratto di assicurazione → l’assicuratore si obbliga a tenere indenne l’assicurato del danno ad esso prodotto da un sinistro o a pagare un capitale/rendita al verificarsi di un certo evento verso pagamento di un premio
E’ un contratto aleatorio, spesso concluso sulla base di un modulo/formulario
E’ richiesta la forma scritta ad probationem, ma di solito si inserisce una clausola che prevede la forma scritta ad substantiam per le successive modifiche
Il documento rilasciato dall’assicuratore è la polizza

NO rischio → contratto nullo per difetto di causa (es. assicuro contro il furto ma me l’hanno rubata ieri)
Il rischio viene meno → contratto sciolto ma l’assicuratore ha diritto al pagamento dei premi finché non viene a conoscenza della cessazione del rischio (es. casa assicurata contro l’incendio è distrutta da un terremoto)
Il rischio diminuisce → l’assicuratore può esigere il minor premio, ma se non gli conviene può recedere
Il rischio aumenta → l’assicuratore può aumentare il premio o recedere

Soprassicurazione → valore assicurato > valore reale del bene (es. l’auto vale 5 ma se me la rubano mi devono dare 10); l’assicuratore è tenuto a pagare solo il valore reale del bene (cioè 5)
Soprassicurazione è la conseguenza di un comportamento intenzionale dell’assicurato → contratto nullo
In ogni caso, l’assicuratore non è tenuto a pagare se il sinistro si verifica per dolo/colpa grave dell’assicurato, salvo patto contrario per i casi di colpa grave

Riassicurazione → l’assicuratore trasferisce il rischio (tutto o in parte) ad un riassicuratore
Non fa nascere diritti verso il riassicuratore a favore dell’assicurato originale

Tratto da DIRITTO PRIVATO di Fabio Merenda
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