Gli istituti di moneta elettronica

Introduzione Lo sviluppo delle tecnologie informatiche e telematiche negli ultimi anni ha comportato un'innovazione anche sui sistemi di pagamento. L'esplosione della rete ha dato origine alla predisposizione di strumenti di pagamento utilizzabili in Internet per l'acquisto di beni e servizi, caratterizzati dall'utilizzo di procedure elettroniche per l'invio, la raccolta e l'elaborazione delle informazioni sulle quali si basano i trasferimenti monetari. Un ruolo di primo piano è stato progressivamente conquistato dalla moneta elettronica, il cui utilizzo seppur ancora limitato in Italia come in altri Paesi, non le ha impedito di affermarsi tra gli strumenti con maggiori potenzialità di diffusione. Tale strumento definito dalla dottrina 1 come “quarta generazione dei mezzi di pagamento” perché il suo avvento succede alla moneta legale, scritturale e bancaria, presenta, per le sue caratteristiche, notevoli vantaggi per i consumatori. Tutto ciò ha indotto le maggiori istituzioni nazionali ed internazionali a rivolgere fin da subito l'attenzione ai problemi che potevano insorgere in assenza di una disciplina giuridica giungendo così ad emanare una normativa organica articolata in due direttive, la 2000/28/CE e la 2000/46/CE. Quest'ultima ha regolamentato nell'ordinamento europeo la fattispecie degli Istituti di Moneta Elettronica. Le Autorità comunitarie hanno elaborato nei propri documenti molteplici definizioni di moneta elettronica distinguibili proprio in base al grado di evoluzione tecnica. La sua definizione ha visto nascere un vivace dibattito tra studiosi, esperti di mercato e autorità di controllo. Per molti aspetti il problema è ancora aperto, nonostante gli sviluppi intercorsi nella regolamentazione del fenomeno. 1 PACILEO P., La disciplina della moneta elettronica a seguito del recepimento della direttive 2000/46/CE e 2000/28/CE nell'ordinamento italiano, in Dir. informazione e informatica, 2005 1