La consulenza finanziaria: Il ruolo del consulente

7 1.3 LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA La cosa più importante per qualsiasi risparmiatore è riuscire a fare propri una serie di comportamenti affinché si possa mantenere il focus sul risultato che si vuole raggiungere. La pianificazione finanziaria è un processo attraverso il quale vengono individuate le necessità di tutela e di risparmio di un soggetto, con la successiva selezione dei mezzi più adeguati a raggiungere gli obiettivi prefissati. In questo modo, con una vera consapevolezza delle entrate e delle uscite economiche di ogni giorno, sarà possibile mettere a fuoco quelle che sono le reali esigenze di ognuno di noi. Come accennato nel paragrafo precedente, talvolta può essere fondamentale affidare la propria pianificazione finanziaria ad una figura professionalmente abilitata, il quale sarà in grado di stilare un quadro puntuale della situazione finanziaria-economica-assicurativa del cliente. Per una corretta pianificazione sarà necessario percorrere tre fasi fondamentali: - Acquisire informazioni; - Definire il piano di investimento; - Controllare e ribilanciare. La prima fase è quella, a mio avviso, fondamentale. Un buon consulente ha il compito di entrare nella vita di un cliente in punta di piedi, con professionalità ma soprattutto empatia, per cercare di attingere quante più informazioni possibili in grado di poter identificare le esigenze reali dell’individuo in questione; concordare insieme gli obiettivi di investimento; comprendere la propensione al rischio e che cosa rappresenta per il cliente; attuare una giusta diversificazione delle risorse nel corso del tempo. Una volta effettuata una analisi generale dei punti sopra elencati, il consulente potrà procedere con la fase successiva, ossia quella relativa alla definizione del piano di investimento, fase rappresentata da tecnicismi e concretizzazioni degli obiettivi stimati. Dopo aver analizzato quale sia la posizione finanziaria del soggetto, si potrà procedere con la definizione del piano di investimento coerente