L'impatto di Internet sul sistema competitivo bancario: nuovi servizi e nuove opportunità

La tesi tratta le innovazioni telematiche degli ultimi anni introdotte nelle banche.
Negli ultimi anni la banca è stata interessata da una graduale evoluzione dell’organizzazione interna e del rapporto con la clientela.
Infatti si è avuto: una diminuzione della redditività a causa della riduzione del margine di interesse e del margine di intermediazione a cui non è seguito una riduzione dei costi operativi; un aumento della concorrenza da parte anche di operatori non bancari con conseguenti operazioni di fusione ed acquisizione; un’insoddisfazione generale della clientela che sempre più spesso si lamenta per diversi motivi (commissioni elevate, lunghi tempi di attesa, esistenza di barriere geografiche e strutturali).

Le banche hanno, perciò, adottato una serie di decisioni:

- utilizzo delle nuove tecnologie (PC, modem, Internet);
- virtualizzazione della rete distributiva (POS, ATM, banca telefonica,…);
- sviluppo di nuove aree di business. (E-commerce).

In particolare l’utilizzo di Internet ha determinato la nascita della banca virtuale o a distanza, che, oltre ai servizi bancari tradizionali, offre servizi innovativi quali trading on line (compravendita di titoli su Internet) e commercio elettronico (compravendita di beni e servizi a distanza).
Con il passar del tempo, però, le aziende bancarie hanno assunto un ruolo più attivo. Infatti stanno diventando sempre più promotrici di portali di e-commerce nel B2B e nel B2C; cioè nel Business to Business (B2B), contrattazione tra imprese e imprese, e nel Business to Consumer (B2C), contrattazioni tra imprese e consumatori. Ci sono diversi esempi di gruppi bancari che si sono interessati a tale fenomeno. Alcuni hanno puntato l’attenzione sulla specializzazione nella gamma di servizi offerti; si sono limitati, cioè, ad essere di supporto alle transazioni (Sella, Banca delle Marche). Altri, invece, hanno diversificato la propria attività, realizzando dei servizi globali per l’e-commerce (BNL, Unicredito, Banca Popolare di Bergamo, Intesa,…). Alcuni dei gruppi bancari menzionati hanno creato anche dei mercati virtuali sia nel B2C che nel B2B.
Shoplà è stato realizzato da Intesa BCI, specializzato nel B2C. Shoplà è nato nel gennaio del 2001, dispone di 1400 aziende con negozio on line e ha realizzato un fatturato di 9,3 milioni di euro. Interviene nel regolamento delle transazioni offrendo vari servizi: pubblicità, logistica, spedizioni e tutto ciò che occorre per acquistare on line.
1city.biz è il marketplace di Unicredito, creato nell’aprile del 2002 e che ha realizzato risultati soddisfacenti. Mette a disposizione delle imprese una vasta gamma di servizi e diverse modalità di acquisto (gestione ordini, gestione documenti, pagamento on line, leasing, logistica, sistemi di sicurezza,…). A fine 2002 risultavano 1100 clienti e 2000 imprese registrate, vendite per 150 milioni di euro.
Il gruppo bancario BNL ha ideato E-family per le famiglie e Bbtoptrade per le imprese. Il portale E-family è stato lanciato nell’ottobre del 2000. Offre vari servizi per qualsiasi esigenza, in particolare per le operazioni di e-commerce è stato realizzato un sistema di sicurezza basato sul rilascio di un certificato digitale su supporto magnetico che identifica il cliente tutelando i propri dati. Inoltre si occupa della gestione dei rapporti bancari e dell’acquisto di beni e servizi a condizioni vantaggiose per i correntisti. Invece Bbtoptrade opera nel B2B, lanciato nel febbraio del 2001, assiste le imprese negli approvvigionamenti. A tale scopo ha creato un sistema interno alle imprese clienti che permette di fare ordini presso i fornitori di fiducia a condizioni vantaggiose e in tempi ridotti, occupandosi anche dei problemi di logistica e di pubblicità. Si prevede che raggiungerà 400.000 clienti entro la fine dell’anno e raggiungerà un fatturato di 60 milioni di euro.
Coralis è stato lanciato dal gruppo Banca Popolare di Bergamo-Credito Varesino nell’aprile del 2000, opera nel B2B e si distingue dagli altri marketplace per la tipologia di imprese a cui si rivolge: le Piccole Medie Imprese (PMI). Alla fine del 2002 contava 4.000 abbonati e 10 milioni di euro di fatturato.