L'assicurazione della responsabilità civile di enti pubblici e aziende sanitarie

Nel primo capitolo della trattazione, ho delimitato l'area della copertura assicurativa fornendo alcune indicazioni sulle nozioni di ente pubblico e di pubblica amministrazione per chiarire chi sono i soggetti assicurabili. Ho distinto le diverse ipotesi di responsabilità configurabili dell'ente pubblico e del pubblico dipendente, richiamando i precetti fondamentali contenuti nell'art.28 della Costituzione e nelle le disposizioni del T.U. riguardante lo statuto degli impiegati civili dello stato (d.p.r n.3/1957). Sempre da un punto di vista generale, ho rilevato le tappe più importanti che hanno segnato lo sviluppo del concetto di danno ingiusto, fino al riconoscimento del risarcimento degli interessi legittimi, avvenuto con la sentenza della Corte di Cassazione S.U n.500 del 1999. Nel secondo capitolo ho affrontato specificamente il problema della copertura assicurativa degli enti pubblici (al quale si collega quello della garanzia assicurativa dei dipendenti) soffermandomi sul difficile rapporto esistente tra gli stessi e le compagnie di assicurazione, ed evidenziando il ruolo del broker assicurativo. Ho poi illustrato l'importanza di una corretta individuazione dei rischi attraverso la procedura tecnico/aziendale detta di risk management (posta in essere dal broker e da altri soggetti individuati all'interno dell'ente pubblico), e il contenuto della polizza RCT/O dell'ente pubblico, sottolineando qual è l'oggetto della copertura assicurativa e quali sono i rischi assicurabili. Successivamente ho analizzato le polizze di RC patrimoniale degli enti pubblici che coprono i danni da perdite patrimoniali diverse dai danni corporali e materiali inclusi i danni causati dalla lesione di interessi legittimi. Ho precisato infine che, a seguito della disposizione contenuta nell'art.3 comma 59 della legge finanziaria 2008, la quale ha stabilito la nullità dei contratti di assicurazione stipulati dall'ente pubblico a favore dei dipendenti per coprire la responsabilità amministrativa di quest'ultimi, è opportuno che gli stessi, per non correre il rischio di rimanere scoperti, stipulino a proprie spese una polizza che includa la garanzia della colpa grave e della responsabilità amministrativa. Con tale contratto sono coperti nei confronti dell'azione di rivalsa dell'ente o della compagnia di assicurazione di quest'ultimo.Gli enti pubblici e i dipendenti possono stipulare anche delle polizze di tutela legale nelle quali il rischio assicurato è quello di dover sostenere spese legali e peritali.Nella parte relativa all'assicurazione della responsabilità civile dell'azienda sanitaria, ho delineato inizialmente quali sono le responsabilità oggetto della copertura (responsabilità della struttura sanitaria e responsabilità personale del medico pubblico dipendente). Ho chiarito il contenuto delle polizze, che vengono assegnate con gare pubbliche e in regime di claims made dato il carattere long tail del rischio da assicurare (nel senso che può passare molto tempo tra il momento in cui si commette l'errore e quello in cui si verifica il danno e la conseguente denuncia). Ho infine illustrato le ragioni che possono spingere il medico dipendente pubblico a stipulare una polizza personale che copra interamente la sua responsabilità civile (analoga a quella del sanitario libero professionista) ed ho sottolineato il contenuto delle suddette coperture.