La consulenza finanziaria: dal promotore finanziario al consulente indipendente

3 INTRODUZIONE L'argomento del lavoro qui presentato è rappresentato dall'analisi della consulenza in materia finanziaria, in particolar modo, della figura professionale del promotore finanziario e della nuova figura del consulente finanziario indipendente. Nel primo capitolo verranno esposte le tappe fondamentali nell’ordinamento giuridico italiano ed europeo in riferimento alla consulenza finanziaria e l’introduzione della figura professionale del promotore finanziario. Si partirà dalla Legge 2 gennaio 1991, n. 1, meglio identificata come legge istitutiva delle SIM, che, per la prima volta, regolamenta nel nostro ordinamento giuridico la figura del promotore finanziario nell’esecuzione dell’offerta fuori sede da parte degli intermediari finanziari. La normativa è stata integrata e modificata con le successive emanazioni legislative, in particolare il D. Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 (Testo Unico della Finanza) e la Direttiva MiFID, che possono definirsi più come principi generali che ferree regole burocratiche. Tali normative hanno avuto lo scopo di imporre sia divieti che obblighi di condotta per tutelare i risparmiatori con i quali i promotori interagiscono. Ne è risultato un insieme di regole finalizzate alla tutela e alla salvaguardia del risparmio basata su principi fondamentali di trasparenza, diligenza e correttezza comportamentali. Queste sono componenti necessarie agli intermediari finanziari e, quindi, anche al promotore finanziario, per rispettare la riservatezza dei dati acquisiti dai clienti e poter affrontare ogni sua esigenza informativa utilizzando le proprie conoscenze e strutture organizzative e professionali. Come si vedrà in seguito, il promotore finanziario è la persona fisica che, nell’interesse di un solo soggetto economico (SIM, SGR o banche), esercita