I libretti di deposito a risparmio

L’art. 4 e 7 delle norme bancarie uniformi prevedono che la banca possa consentire, a richiesta, di sottoporre il libretto a “particolari condizioni di vincolo”. Con questi articoli delle n.b.u ci si riferisce ad alcune limitazioni della libera disponibilità del deposito, derivanti da speciali condizioni giuridiche, quali l’incapacità dell’intestario -minore, interdetto, inabilitato o ricoverato in manicomio- ovvero relative alla natura delle somme: costituite in dote o in patrimonio familiare. L’esistenza di dette limitazioni, oltre ai casi sopra ricordati, possono riguardare anche vincoli a favore di terzi o di usufrutto, con la conseguenza che il deposito oggetto di tali vincoli sarà sottoposto alla normativa che le disposizioni di legge dettano nelle diverse fattispecie. Ovviamente, dette limitazioni possono porsi sia in riferimento ai libretti nominativi che sui libretti al portatore (prevedendo procedure diverse per l’uno e per l’altro tipo di libretti, in funzione della natura giuridica assegnata alle diverse tipologie di libretti condizionanti la disciplina normativa regolante i negozi giuridici e le azioni esecutive e cautelari aventi ad oggetto le somme depositate presso la banca). Sarà quindi necessario procedere ad una distinzione tra libretti nominativi e libretti al portatore, qualificati rispettivamente come documenti di legittimazione e titoli di credito. Per i libretti nominativi, attesa la loro natura di documenti di legittimazione, la costituzione in pegno è regolata dalle norme proprie del pegno di crediti - art. 2784 e ss. -; pertanto, affinchè il pegno sia valido ed efficace, occorrerà necessariamente che lo stesso sia notificato alla banca e, contestualmente, che il libretto venga consegnato al creditorepignoratizio. Inoltre, in caso di costituzione in pegno di credito documentato da libretto nominativo, è stabilito un ulteriore onere da osservare, rinvenibile nel citato art. 7 delle n.b.u. e consistente nella necessaria annotazione del vincolo sul documento stesso.