Il Rapporto Banche - PMI alla luce delle evoluzioni degli accordi di Basilea

La vicinanza e il contatto costante tra il cliente e la banca hanno una grande rilevanza perché producono vantaggi informativi, necessari affinché le imprese possano accedere a finanziamenti commisurati alle proprie potenzialità di sviluppo di lungo periodo. Spesso la valutazione da parte della banca del merito creditizio della controparte si traduce in patrimonio informativo per il cliente stesso, che basandosi sui criteri di giudizio degli analisti riesce più facilmente a correggere gli aspetti più critici del proprio business.

Tutto questo fa pensare che i vantaggi maggiori possano riguardare le piccole e medie imprese (PMI): lo sviluppo di un progetto d’investimento, commisurato alle proprie possibilità di crescita, si deve basare sulla condivisione dei risultati di un’attenta analisi dei profili di rischio svolta da professionisti specializzati del settore. A tal fine le banche si devono impegnare nella valorizzazione del ruolo dei gestori di settore, attraverso specifici piani di formazione e riqualificazione finalizzati all’aggiornamento ed alla crescita delle competenze.

Le banche si trovano ad avere, quindi, una grande responsabilità: la valutazione del merito creditizio deve essere completa, oggettiva, cauta ma non prudente in maniera eccessiva sotto l’influenza dell’attuale fase critica ( Avesani R.G., La crisi finanziaria è un test per Basilea II?, Economia e politica industriale) .
E’ lecito quindi ritenere che Basilea II produca dei cambiamenti nel rapporto banca -impresa, attraverso l’introduzione di metodi di valutazione del merito creditizio meglio strutturati e formalizzati da parte degli intermediari.

Come già visto nel primo capitolo, la novità più rilevante che riguarda l’approccio standardizzato rispetto a Basilea I consiste nel ruolo attribuito ai rating esterni per la determinazione delle ponderazioni da applicare alle differenti categorie di esposizioni previste; tuttavia, questo approccio risulta praticamente inapplicabile dalla piccola impresa che non può permettersi l’attribuzione di rating specifici da parte di aziende specializzate.